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今天选了一些过去一年在星球和球友们交流的片段，涉及投资、购房、就业与各种有意思的问题，我在星球里为大家尽量解答。
新的一年，祝福大家平安健康，诸事顺遂。
1.为何金融从业者往往比较激进？
问：猫哥你好，忽然发现个现象，身边做金融的同学都和朋友都比较反动或者叫激进吧，尤其是资产越大的这种现象越明显，有些做人挺仗义的江湖性格和“独立思考”精神在他们身上的很冲突也体现的很明显。
常常听到他们说得最多的是“朱门……”“窃钩……”，是因为西哲和西方经济学对他们的影响太大了？还是因为层次高看到了许多平常层次看不到的东西？尤其是中高层精英除了体制内的，其他行业有条件的爱国（怨言比较多）在他们身上还是体现的很明显的，您是如何看待这种现象的呢？
答：全社会所有行业中，金融行业是受到政府监管最多的，没有之一。
为啥，因为金融花样多，水很深，传导给社会风险也大。比较典型的就是美国金融机构玩各种衍生品，最后玩出来一个次贷危机。
中国人玩金融也很厉害，上面一个鼓励互联网金融创新，结果玩出来是P2P，是非法集资，是各种短平快圈钱。
以上就是政府对金融不断加强监管的逻辑。
作为金融从业者，特别是有一定规模的，眼看着自己有各种资源与创意可以短平快大把捞钱，但是被政府监管压得死死的，心中难道会舒服？
所以，搞金融的一般都比较右，最大希望就是与西方接轨，监管少，发挥余地大。比如，杰克马在外滩上就公开向管理层喊话，要求放松监管，结果大家都知道了。
那么，现在杰克马对管理层对国家是啥态度呢？
2.对__金融十六条的见解
问：猫哥您好，想听听您对金融十六条这一政策的见解，感谢。
答：这也算是国家促进房地产软着陆的重磅政策了，如果是过去可能还能有点用，但是现在不会有多大作用。
现在有几个基本指标将房地产死死按在泥潭里。居民住房出租收益率1.75%，按揭贷款利率3.5%+，通胀2.1%，扣除猪肉因素实际通胀1%以下，居民存款利率1.5%以上（买保本理财能达到2%以上），这四个指标不动一动，房地产是无法回暖的。
居民住房出租收益率动不了；按揭贷款利率已经降无可降，也动不了；居民存款利率可以降一点，但是要把存款利率降到实际通胀指数以下，非常困难，也还是动不了。；剩下就是通胀指数了。
国家发了很多钱，理论上通胀应该起来，但是受疫情影响，资金流动不起来，所以通胀指数太低，所以要出台新冠防疫20条，目的就是让居民消费起来，让资金流动起来，只要通胀起来，房地产才能回暖。
在货币政策都失灵的情况下，其它的政策更不会有多大作用。
3.对会计专业的建议
问：现在很迷茫，会计专业毕业几年了但是内心不想做会计，又不知道做什么，财务很内卷，工资也偏低，可以给我一些宝贵建议吗？
答：提三条：
第1，文科专业毕业生不管是就业还是职业发展相比理科生而言，都要差一个档次。这也符合能量守恒定律，在学习阶段，理科要更难一些。
第2，如果你换行业，那么一切都是从0开始，包括专业也是。
第3，如果你没有特别擅长的领域或者好的人脉资源，换行业大概率从销售这类工作做起。现在问题来了，你觉得自己是否适合与人打交道，并且脸皮还足够厚，如果答案是否定的，那么就老老实实做现在工作吧。
4.学区房OR郊区别墅
问：居住在二线城市，两个小孩在上小学，家有老人，考虑小孩大了得有独立空间，想改进住房条件，是换一个大面积的学区房还是考虑长远换个远一点别墅？
答：不大建议买郊区别墅。一个是别墅不保值，变现能力很差，一个是对成长期小孩不大友好，偏僻，配套不足，小孩很难在社区附近找到合适小伙伴，教培这块也很麻烦。
5.富人出逃的原因
问：猫哥，想问下最近富人出逃是为什么？出售资产然后人去往国，是考虑到富人税，还是未来有潜在脱钩风险？
答：富人润出去主要还是经济原因，或者是担心债务暴雷，或者担心潜在税收风险（个税），或者就是依靠的官场大树要倒，担心牵连到自己。
总体来说，还是基于规避不可控风险，保住财富的考虑。
6.像大益这类核心高端产品是否可以继续投资持有？
问：猫哥你好。两年前，大益普洱茶和春风祥玉瓷器开始了一波暴涨，大益的高端产品涨了30倍，今年崩盘，一年下来高端产品目前跌回了涨前的八到九倍。
想请教的是，像大益和春风祥玉这样类似茶茅台和瓷器茅台的核心高端产品，可以继续投资持有吗？未来中国文化复兴，这些东西会和茅台一样被全国认可吗？
答：你说的这些产品都是庄家控盘炒作的结果，与茅台完全是两个概念。茅台不需要任何广告，只要摆上桌子，所有的人都高度认可它的价值，而你说的产品放上桌子，不宣传又有几个人知道？
7.投资商铺是否可行？
问：您好，花猫哥哥，很幸运能认识您，通过您的文章让我开阔眼界！
我想问您一个问题，我现在有五百万现金，最近十来年都不会去动用，现在想去花三百万在长沙买个社区商铺收租，百分之六的收益很确定的。
以前这个商铺要四百多万。请问您在现在这个时间段去投资商铺合适吗？因为现在我生意不赚钱没做了，现在有点稳定的收益。股票从没赚过，私幕基金现在还全套着。四十的男人迷茫得很！投资上您能帮我提点建议吗
答：不要买商铺！具体逻辑你翻看我之前关于房地产文章。
既然你看中的商铺可以从400万跌到300万，那么未来同样可以跌到200万、100万，而且未来这个速度还会加快。不要幻想6%稳定出租收益，那都是幻觉，过几年你就会知道，今天你这个提问有多么幸运。
理解你的迷茫，但是这个世界是很残酷的，现在期望通过投资获得稳定并且比较高的收益越来越难，上市公司持有大笔现金最后基本都是去买无风险理财产品。我建议你还是将至少大部分现金去买保本理财产品，可以拿出少部分现金买黄金。
8.举家迁杭有必要吗？
问：猫哥，好，成为猫粉一年有余，烦请闲暇之余答疑解惑。
本人今天39岁，2个娃，老大10岁，老二3岁，目前就职一央企，总部在天津，我家在天津市蓟州区，爱人在当地公安局一名辅警，四个老人都在蓟州。
我2013年被分配到杭州区域工作，属于常驻，现在高铁比较方便，基本上2周能回家一次呆个周末，平时大小长假均能正常休假。
长期在外对家人陪伴太少，而且回家旅途较辛苦，把家迁过去又怕失去高考优势，对孩子不好，老婆得重新找工作，重新建立社会关系，四个老人不太同意迁杭。
是否把家迁到杭州，想听听猫哥建议？
答：不建议你举家迁到杭州。
第一，老人到新城市很难重新建立社会关系，生活孤独，对老人很不友好。
第二，从你老婆现在工作来看，去了杭州也很难找工作，全职在家，社会关系也归零。
第三，孩子去异地适应也是一个很大问题。
最为重要的是，全家人付出重大代价，不顾一切去杭州，万一你未来工作有啥问题，那就很惨了。
我觉得你现在正确的方式是争取调回总部。回头想一想，既然你都在考虑承担巨大代价举家迁到杭州，那么，调回总部代价怎么也低的多。
9.一线城市普通学校VS二线城市TOP学校
问：猫哥您好，关于小孩的教育问题我想请教下。
- 一线城市非top的教育机会，比如北京海淀非常非常普通的小学初中等；
2.二线省会城市的top小学初中等。
1和2没有户口限制，户口问题可以解决，这种情况下要怎么选择会比较好？感谢回复！
答：我会毫不犹豫选择2。
10.对东北改善性住房的建议
问：猫哥你好！有个问题想请教一下，就是对于东北改善性住房有什么建议。因为东北经济不景气，人口总体净流出，总感觉买房就是亏本买卖。
具体情况如下，本人家住黑龙江普通地市，现有住房97平，一家3口完全够用，且处于市区，周围购物就医都比较方便，不足是因为给孩子上好的小学跨区择校，家离学校较远，平常开车需30分钟，冬天下雪时间可能更长，且小区环境、物业管理一般，对以前的装修也不是很满意。
看好的一处房子124平，位于学校附近，步行仅需10分钟，如果搬来这里，未来至少9年不用为孩子上下学操心（全市最好的高中也在附近），且小区环境优美，户型格局好，合理装修后能很好改善居住体验。
不足就是房子位于市郊新区，市政府为新区发展把优质中小学分校建在新区，因开发时间短，周边配套设施很少，虽然政府也有规划，但以目前的经济形势看很不好说，只能说是未来可期。该如何取舍，烦请猫哥指点一二。
答：我觉得你应该换房。
请记住一个规律，只要有优质教育资源，其它生活配套未来都会成熟的。
11.买房难题
问：猫哥您好，当前我们夫妻俩在上海工作两年时间，两人全年税前收入45-50万元，未来还有挺大的涨幅空间。
我们现在遇到买房难题，目前积分62.5分，手持一千万现金，放同业存单和短债理财年化约3%的收益。目前出于通勤方便和未来孩子上学，想要购买上海内环内或中环以内新房，但是热门楼盘积分太高，继续等待担心存在通胀率超过理财收益率的情况，但是买积分够的上的新房都有不能接受的缺陷。
目前上海二手房虽然遇冷，但是单价依旧比一手房高不少，新房约等于二手八折。而且有传言说一手房限价要取消，如果涨价到跟二手同价了，目前的资金的购买力也变相下降了。
请问猫哥，我目前是应该拿钱观望，等待自己积分上升至适合自己的新房楼盘出现，还是说应该接受某些低积分新房的缺点，直接入手？
答：你大概是担心继续等待上海房价出现爆发性增长，但是我觉得这种可能性不大。如果是我，我选择等待。毕竟买一套有缺陷房子未来生活会有很多矛盾。
12.如何看待女孩子远嫁
问：猫哥请问下怎么看待女孩子远嫁这个问题？现在的年轻人基本是往大城市跑，很多还跑得很远，像北上深什么的，谈的对象也是天南海北的。
一个人的时候还好，觉得爸妈在哪永远是回哪，但是现在也到考虑婚姻的年龄了，如果说找个人结婚那肯定是离家很远，如果想回老家省会城市离爸妈近一点，那现在所有的计划都得重新安排，猫哥怎么看这个问题呢？
答：现在的交通条件，小城市到省城的时间与到中国任何一个大城市时间其实没有区别，唯一的区别就是心里上感知的物理空间可能后者更远一些。
我觉得城市啥的不大重要，重要的是对象要选好。三观是不是一致，性格是不是匹配，经济层面是怎么样的前景等等。至于在那个城市反而是次要的。
13.考公前景
问：猫哥，想请教一下：坐标江苏，现在是药学应届研究生。之前江苏公务员的工资待遇非常不错。但是现在因为防疫各个地方财政都没钱，加上房地产也很不景气，政府卖地收入大幅度下降。所以公务员也开始降薪，而且降薪幅度还很大。
本来是想找一份待遇不错稳定的工作，所以打算考公，现在也开始有些担忧，按照现在的经济形势，之后公务员的工资还有希望回到原来的水平吗？现在还适合考公吗？加上房地产不景气，政府缺少卖地收入以后财政是不是会一直不宽裕呢？
答：公务员降薪是经济困难时期权宜之策，是特殊时期为了缓解财政困难的特殊手段。
既然是特殊时期特殊手段就不会是常态。我觉得只要经济复苏，发达地区的财政会有很大恢复，公务员薪资也会水涨船高。
基本逻辑就是这样，如果江苏这种地区未来很长一段时间财政都没办法恢复，那么中国经济不知道会是什么样子。我觉得这是不大可能的。
14.波及中国本土的核战争爆发的可能性
问：猫哥，请教一下，目前我对国际形势最担忧的是战争的全面爆发，尤其是波及中国本土的战争或核战争，毕竟大家都想有个和平的环境来赚钱。
虽然中国现在国力很强，五常也有核平衡，但最近的局势让我感到这一切都非常脆弱。普京在乌克兰已经输得很惨，有一定可能动用战术核武器，这样就彻底破坏了国际规则，五常的核保护就沦为废纸了。
那这样日本、韩国甚至台湾都可能拥核，或者美国把核武器运到周边地区，对中国形成核包围。这样中美的核平衡就会被打破了，美国可以近在咫尺打击中国，中国的核武器本来就很少，无法对美国构成对等威胁，这样不仅我们统一无望，本土还很有可能被侵略。
这是我看到一个民间智库的观点，我有点不信，但也挺担心，想请教猫哥是否有此可能，谢谢。
答：俄罗斯会不会动用核武不好，说但是美国把核弹运到中国周边就是胡扯。
中美都有洲际导弹，干嘛还在中国周边赤裸裸部署核弹？对于美国而言，不与中俄爆发直接军事冲突或者不爆发核战争是底线，美国完全没有必要如此去挑衅与刺激中国。
另外，核武不是想拥有就能拥有的，这不但涉及复杂的国际博弈，还需要靠谱得核工业能力与核能源。
15.重庆房地产投资前景
问：猫哥，好，国庆前几天来重庆游玩了下，对市中心两江四岸的规划和定位非常喜欢，尤其朝天门来福士70年公寓及金融中心附近1KM内高层住宅。
此处房市目前价格也不算高，您在本地看法如何？现在外地人可以来投资否，毕竟重庆有房产税等持有成本，特地请教下
答：重庆房市除了极个别项目整体是不适合投资的，你说的区域前几年套死了很多外地投资客。
16.小产权方要不要办房产证？
问：猫哥好！我爸妈有几套小产权房（拆迁安置房，一栋统一自建四层楼，两套集体统建的电梯小区房）近期需要办理房产证，不知道办还是不办的好？
具体情况是：坐标长沙，规划是长株潭融城中心地带（长沙株洲湘潭），小区周边方圆两百米内已有奥特莱斯、麦德龙等三个大型商超、中南地区最大三甲医院（在建，已封顶），多条地铁（已开通一条，规划三条）与长株潭城际轻轨的综合换乘站，幼儿园到初高中等等。
我爸妈年龄已经近70，基本靠房屋租金为主要收入来源。现在犹豫要不要补办不动产产权证，现在当地政府和村部统一办理。犹豫点是：
1、担心以后房产税开征后，办理了房产证，几套房每年的房产税就会比较多了，对于主要靠租金收入的他们来说不见得是好事；
2、若不办理房产证，将来无论是熟人之间或者家族内部交易、过户都不需要交易、资产等税金；
3、若现在不办理，怕错过后再办理就非常麻烦或者不能办理。请猫哥赐教！
答：一定要办，不要贪小便宜。办了房产证相当于有了合法身份，就有可以上市交易的资格，至于未来房产税啥的如果出台，该交的还是要交，规范操作，合法交易晚上才能睡踏实。
17.新能源赛道前景
问：猫哥好！我今年35，在一家上市公司的汽车金融做业务，目前因为厂商金融和银行的冲击，分期业务竞争红海。
现在有一家新能源公司，主做新能源汽车销售和换电站，前期收入没有现在高，但个人认为长期看是个机会，请教猫哥的意见，感谢！
答：嗯嗯，是我就会跳槽换一个赛道，35岁正事男人黄金年龄，加油！
18.未来工作选择
问：猫哥好。本人今年42，目前在北京的一家汽车公司工作，收入也还说得过去，但是目前面临几个选择，想听听您的意见和建议。
一、因孩子后年需要回老家上学，回东北老家和朋友共同出资（50万以内）承接当地一家汽车公司一级供应商的业务；
二、跳槽到江苏常州一家新能源汽车公司，收入比目前至少多30%，先工作2—3年（看公司经营情况）；
三、维持现状。期待得到您的回复，谢谢！
答：从个人职业生涯发展来看，回东北是下策，维持现状是中策，去苏州无论是区域还是产业都是上策。
还有你都42了，男人黄金年龄就是35-45，你还有三年黄金年龄，一定要抓住机会向上突一下，多积累一些资源，选择新能源汽车产业估计你的职业生命还能延长一些，等到干不动了，回老家有的是选择。
19.为孩子上更好的学校再入房产有无必要
问：猫哥您好，我们家是二胎家庭，坐标北京。房子在海淀与昌平交界处，属昌平产权。老大学校为私立学校（有海淀学籍），今年小学毕业直升初中。老二目前幼儿园中班，即将面临幼升小。
现在老大之前的学校由私立转成公办学校，老二若想之后也来这所学校，必须有学校对口小区房产，但那的房价高不可攀，只能放弃该校，想换成其他附近海淀学校入学，条件是需要拥有海淀房产，所以纠结到底要不要再入一套？
当下的阶段，何时入比较好？想听听猫哥的建议，非常感谢！
答：第一，如果你一定要为老二争取海淀读书资格，那么就应该现在买房，因为当下是房地产最低谷，政府正在积极救市，一旦救市成功，首先启动的就是一线城市。
第二，如果买海淀房产家庭压力太大，我建议放弃，完全没有必要为了孩子一个读海淀资格让家庭背负沉重负担。未来孩子们成年之后环境是很友好的。几十年后回头看现在城市家庭为了让孩子读好一点学校而节衣缩食就是一个笑话。
20.保值
问：猫哥好，现在手上有点余钱买什么可以保值呢？是否可以买个房子给小孩，当保值了，是否可以买合肥的房子，怕以后房子更贵，钱肯定是发毛的，谢谢！
答：现在我们CPI是2.5%左右，年底有猪周期影响可能会到接近3%左右，而且从长远来看，我国CPI估计会一直在2%-3%左右，为什么？因为大规模投放货币启动经济的时代已经过去了。
也就是说，如果你手里闲散资金如果能做一个理财产品，固定收益能超过3%就能跑赢通胀。
同样，如果买房子，你确定扣除各种税费，财务成本之后，每年都能有3%以上收益？我觉得有点玄。
如果实在找不到合适理财产品，也可以考虑买工商银行，中国银行这些大银行股票，一方面它们波动率很低，一方面每年股息分行能达到5-6%左右。
21.对于没有技术进入一个新行业的建议
问：猫哥，我明年毕业，今年秋招，我有门亲属在一家汽车某零部件集团总部，任职总监，我想进入这个行业，但没有技术没经验，除了没事看看书，新闻啥的，也不会什么。
现在让我选2-3个技能，然后根据我的条件选择岗位，技能都是要从头学的，毕竟在学校没怎么学习，猫哥能给我啥建议么？
答：没有相关技术进入一个新行业最好也是最容易做出成绩的就是干销售，你就开始培养销售相关技能。
第一，要学会脸皮厚，现在是互联网时代，只有干不好工作被别人瞧不起的，而没有脸皮厚被人看嘲笑的，所以一定要舍得放下面子。
第二，要学会与人打交道能力，具体而言交流时要专注，要洞察别人真正意图，当然，如果对交往对象性格有基础判断更好。
第三就是口才，在不同场合都不怯场，这个要自我训练，就是每天对着镜子训练自己，我知道很多大佬出道前都干过这种事。
最后就是看悟性了。
还是那句话，只要你勤奋，加上保持良好心态，不管走到哪里，都无往而不利。
加油！
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